Всеки, който някога е теглил ипотечен заем от банка, знае, че тя сключва застраховка „Живот“ на негово име и в своя полза. Целта е, ако нещо се случи с клиента, вземането на банката да се покрие от застраховката и по този начин финансовата институция да намали своя риск. Тези застраховки също имат своята цена и особено при дългосрочните жилищни кредити, които се обслужват често по две десетилетия, формират сериозна сума пари. Допълнителните разходи за длъжниците по въпросната застраховка обаче вече могат да се свият с до 40% и спестеното в срока на обслужване на заема да достигне четирицифрена сума. Причината е в иновативната платформа за предлагане на застраховки – OLI.
Как става
Подобно на повечето модерни цифрови продукти, OLI също постига икономии от факта, че се предлага единствено онлайн. Не се плаща наем за офиси, няма комисиони за застрахователни брокери и посредничество. Засега дигиталната платформа е насочена към застраховки „Живот“ към ипотечни и потребителски кредити – съществуващи или нови. Сключването на застраховка става за 3 минути онлайн, а OLI може автоматично да уведоми банката за избора или промяната. Достатъчно е човек да отвори сайта www.getoli.bg и да потърси оферта. Тя ще зависи от възрастта, пола, сумата на заема и срока на неговото обслужване, а заради липсата на оскъпяващи обстоятелства цената й излиза значително по-ниско от тази на стандартните застрахователни продукти. След сключването на полицата тя се получава по имейла, а по куриер за сметка на компанията ще идва и договорът на хартия за физически подпис на клиента.
Онлайн застраховането все още не е много популярно, макар и повечето застрахователи и брокери да го предлагат като услуга в подобен формат. Според доклад на консултантската компания „Прайсуотърхаус Купърс“, посветен на информационните технологии в застраховането (Insuretech) не повече от 16 и 25% от клиентите общуват със своите застрахователи през интернет и мобилни приложения. Останалите все още предпочитат да посещават клон на застрахователни компании или брокери, където всичко – от заплатата на специалистите до наема на помещението и техниката, оскъпява застрахователния продукт. Отново, според доклада на компанията, в близките години обаче се очаква делът на този тип взаимодействие да достигне между 81 и 90%.
ВРЕМЕ: 3 минути са нужни на потребител, за да сключи застраховка в сайта на OLI
В случая с OLI цената пада, защото липсват посрeдници при продажба на продуктите и всички операции по продажбата и активиране на полицата са автоматизирани. Това не гарантира, че винаги застраховките на платформата ще бъдат най-изгодни, но създава реални предпоставки продуктите ѝ да бъдат силно конкурентни.
„Чрез Oli разходите за застраховката намаляват с до 40%. Знаем, че предлагаме най-добрите цени в България, защото работим независимо от банките и онлайн. Всичко при нас става бързо, лесно, прозрачно и удобно. Без дребен шрифт и формалности“, коментира Калин Костов, изпълнителен директор на „Евроинс Живот“ и част от екипа, разработил OLI.
Проверка на „Икономист“ показа, че средната цена на застраховката „Живот“ при ипотека е около 35 лева месечно. Икономията, която може да се постигне с приложението, е между 12 и 14 лева на месец, което за период от 20 години може да спести повече от 3000 лева на клиента.
В конкретния случай не става въпрос просто за уебсайт, а за интуитивен интерфейс, улесняващ сключването на застраховката. Калин Костов обясни, че предстои компанията да интегрира все повече изкуствен интелект за обслужване на клиентите, включващ чат ботове за оказване на консултации, обработка на документите и изплащане на обезщетенията в рамките на минути.
В случая с OLI сериозен стимул се създава от европейското законодателство, според което банките не могат да нареждат на клиентите кой застраховател да изберат. Стандартният бизнес модел е банките да предлагат застраховки през кредитните си инспектори на гише. Институциите имат договори с ограничен брой застрахователи и формират печалба от препродажбата на техните продукти. Изчезваща практика, но все още съществуваща, е някои финансови институции да налагат на клиентите конкретен застраховател, изтъквайки, че при сключване на застраховка с посочената от тях компания лихвата би била по-ниска.
Точно този модел е изложен на най-сериозен риск, защото дори и да сключи застраховка с желаната от банката компания, клиентът може веднага след това да смени застрахователя с друг, който му предлага по-изгодни условия. Ако банката опита да повиши цената на кредита, това веднага може да бъде санкционирано от органите за защита на потребителите.
Според експерти предлагането на този тип застраховки е също толкова неприятно за застрахователните компании, колкото и електронните приложения за парични преводи за банките.
Според статистиката на БНБ в момента за физически лица и домакинства са отпуснати 2,6 милиона отделни заема. Те включват ипотеки, потребителски кредити и други видове продукти, като огромната част от тях вървят със съответната застраховка. Всички тези заеми представляват ново поле за конкуренция от страна на застрахователните компании. Стремежът на банката да намали кредитния си риск, особено в светлината на новите регулации в сектора, прави застраховката неизменен спътник на кредитните продукти. И ако всеки нов заем се предлага със застраховка, то компаниите са свободни да се борят за паричния поток, който създават длъжниците.
Амбицията на „Евроинс Живот“ е наборът от застраховки „Живот“, предлагани чрез платформата, да се увеличи и да обхване още продукти. Такива са застраховките, свързани с пътуване, злополука и здравните застраховки.
Определяща за успеха е достъпността до продукта – бързината, с която може той да се поръча онлайн и наборът от начини да бъде платен. Конкуренцията може да се ожесточи допълнително, тъй като правилата на ЕС позволяват на чуждестранни застрахователни компании да предлагат полиците си във всички държави от общността. Така за потребителите се създава допълнителна предпоставка да получат най-добрата ценова оферта, докато за компаниите от бранша маржовете имат само един път – надолу.
Ако сте програмист, разработчик на приложения или имате идея за създаване на малка технологична компания, е много вероятно на пазара да имате един инвеститор повече.
Причината е, че „Евроинс Иншурънс Груп“ (ЕИГ) създава своя финтех инкубатор Boost! EIG. Инициативата ще разполага с два милиона лева в рамките на следващите три години. Те ще се влагат в иновативни финансови и застрахователни продукти и концептуални модели, които да носят ползи за потребителите. По този начин компанията цели да привлече таланти и новатори с предприемаческо мислене, насочено към цифровата епоха.
Няма ограничения към кандидатите за финансиране. „Дигиталната революция променя цялата финансова и застрахователна индустрия. Boost! EIG ще бъде основен стълб в стратегията ни за по-тясното интегриране на нашата компания във fintech и insurtech екосистемата и ще ни даде възможност да обединим усилия с талантите, които искат да подобрят финансовите и застрахователните услуги в полза на потребителите, чрез използването на новите технологии. С партньор като ЕИГ стартъп предприемачите и иноваторите ще имат достъп до активи, финансиране, експертиза и мрежа от ментори и мениджъри със солиден опит в застрахователната индустрия“, коментира Кирил Бошов, главен изпълнителен директор на ЕИГ.
Текстът е публикуван в брой 38/2017 г. на списание "Икономист" от 22 септември, който може да купите в разпространителската мрежа. Вижте какво още може да прочетете в броя.
Този уебсайт ползва “бисквитки”, за да Ви предостави повече функционалност. Ползвайки го, вие се съгласявате с използването на бисквитки.
