Живеем по-дълго, как да ни стигат парите

ЖИВОТЪТ става по-дълъг, а финансовите решения – повече. Ще сменяме работа, ще се преквалифицираме, ще помагаме на родители и деца. Част от нас ще продължат да работят и след пенсионирането. Как да се подготвим за всички тези обрати?

Отговор търси докладът „Бъдещето на личните финанси“, публикуван от УниКредит и британския Национален иновационен център за изследване на стареенето – NICA. Прессъобщението за изследването е разпространено на 21 септември 2026 г. В него не се посочва представяне на доклада на конкретно събитие.

Изследването използва данни от ОИСР⁠, Евростат⁠, Световната банка⁠ и други международни проучвания. Пълният доклад е достъпен в Longevity Knowledge Hub на УниКредит⁠.

Дълги години личните финанси следваха познат ред – образование, постоянна работа, собствено жилище и пенсия. Днес този път има повече завои. Един период носи добри доходи. Следващият може да бъде посветен на преквалификация, грижа за близък или възстановяване след заболяване.

Докладът препоръчва финансовите решения да се приспособяват към тези промени. Кредитите, спестяванията, застраховките и социалните придобивки трябва да следват човека през различните етапи от живота.

Запазването на спестяванията и финансовата защита е сред основните условия за по-голяма устойчивост при прекъсване на работата или намаляване на доходите, посочват авторите. На практика това означава човек да разполага с резерв, който може да използва при непредвидена промяна.

Но един вариант достатъчен ли е? Докладът разглежда ранното предвиждане като важно финансово умение. Практическият извод е да обмислим поне три сценария за бюджета – при обичайни доходи, при временното им намаляване и при голям непредвиден разход.

Така основните решения могат да бъдат взети предварително. Кои разходи могат да бъдат ограничени? Колко време ще стигне резервът? Как ще продължат пенсионните и застрахователните плащания? Отговорите са по-лесни, когато човек ги търси преди появата на проблема.

Все повече хора получават пари от няколко места. Те имат основна работа, собствен проект или допълнителни ангажименти. Доходите се променят всеки месец. Как се спестява при такъв ритъм?

Докладът очертава необходимостта от финансови решения, които могат да обединяват различните постъпления и да разпределят средствата между разходи, спестявания, застраховане и данъци. На практика при всяко постъпление може да се отделя определен процент. Така по-силните месеци помагат да бъдат посрещнати по-слабите.

Финансовото планиране все по-често обхваща цялото семейство. Родители помагат на порасналите си деца, а децата поемат разходи за възрастните си родители. Един човек може едновременно да подкрепя две поколения.

Според доклада тези отношения изискват съвместно планиране и ясно разпределение на отговорностите. Практическата стъпка е навременен семеен разговор. Кой ще помага? С каква сума? За какъв период? Така грижата няма да се превърне в неочакван финансов товар само за един човек.

Технологиите също могат да помогнат. Докладът препоръчва хората да получават навременна и разбираема информация за възможните рискове. Дигиталните инструменти могат да предупреждават за растящи разходи, спад на доходите или намаляващи спестявания. Решението остава в ръцете на човека.

Само 34% от участниците в международното изследване на ОИСР постигат определения минимум по финансова грамотност. Данните на Евростат показват, че през 2025 г. 20,9% от населението на ЕС е било изложено на риск от бедност или социално изключване. В България делът е 29% – най-високият сред държавите в съюза.

Световната банка отчита и друг проблем. В света 1,3 млрд. души нямат финансова сметка. В същото време 900 млн. от тях разполагат с мобилен телефон. Това отваря възможност дигиталните финансови услуги да достигнат до много повече хора.

Според директора на NICA Ник Палмарини здравословното дълголетие се измерва с качеството на живота и възможностите, които човек запазва. Гъвкавото финансово планиране дава повече свобода за учене, работа, грижа за семейството и спокойно пенсиониране.

По-дългият живот носи повече промени. Добрият план предвижда повече от един път през тях.